Engagement individuel de pension

LÔÇÖEIP : de quoi sÔÇÖagit-il et que faut-il savoir ?

Faites ├®pargner votre soci├®t├® pour votre pension

QuÔÇÖest-ce quÔÇÖun EIP ?

Avec un EIP ou engagement individuel de pension, comme le Top-Hat Plus Plan de Vivium, votre soci├®t├® ├®pargne pour votre pension. CÔÇÖest vous qui choisissez le montant de la prime et le degr├® de risque que vous prenez.

Ce produit rel├¿ve du deuxi├¿me pilier de pension . Souvent, les g├®rants de soci├®t├® concluent un EIP pour eux-m├¬mes et le combinent avec une PLCI (sociale). Mais un EIP est parfois aussi conclu en faveur dÔÇÖun salari├®, ├á titre dÔÇÖassurance pension compl├®mentaire flexible.

Pourquoi ├®pargner pour votre pension avec un EIP ?

En tant quÔÇÖind├®pendant, vous savez que cÔÇÖest ├á vous de faire le n├®cessaire pour votre pension. Et lÔÇÖid├®al serait de vous constituer une pension compl├®mentaire directement via votre soci├®t├® plut├┤t que dÔÇÖy aller de votre poche. CÔÇÖest possible avec lÔÇÖEIP.

├Ç votre d├®part ├á la retraite, cÔÇÖest vous qui recevrez directement le capital final, non votre soci├®t├®. Vous avez donc la certitude que votre capital pension arrivera sur votre compte, m├¬me si votre soci├®t├® est d├®clar├®e en faillite.

En outre, la constitution de pension via un EIP pr├®sente des avantages importants :

  • Votre soci├®t├® paie moins dÔÇÖimp├┤ts. Sous certaines conditions, toutes les primes pour un engagement individuel de pension sont d├®ductibles fiscalement comme charge professionnelle.
  • Les primes de pension pay├®es par votre soci├®t├® nÔÇÖont aucune incidence sur votre imp├┤t des personnes physiques.
  • LÔÇÖimposition finale ├á lÔÇÖ├óge de la pension est avantageuse. Votre capital final sera tax├® beaucoup moins lourdement que vos r├®mun├®rations. Il sera assujetti aux cotisations INAMI et de solidarit├®, puis ├á un imp├┤t final de 10% (si vous restez actif jusquÔÇÖ├á lÔÇÖ├óge de la pension) ou de 16,5%. La participation b├®n├®ficiaire ├®ventuelle est exon├®r├®e de cet imp├┤t final.
  • Vous pouvez utiliser votre EIP pour financer votre bien immobilier. Pendant la dur├®e du contrat, vous pouvez d├®j├á utiliser votre engagement individuel de pension pour financer lÔÇÖachat ou la r├®novation de votre bien immobilier. Comment ? Vous pouvez lire tous les d├®tails sur notre page relative au financement immobilier.

Notre expert vous explique

Quel est le principe dÔÇÖun EIP ?

Vous ├®pargnez chaque ann├®e un montant de votre choix, tout en respectant la r├¿gle des 80% (voir ci-dessous). Vous payez vos primes ├á votre rythme : par fractions mensuelles, trimestrielles ou annuelles.

├Ç lÔÇÖ├óge de la pension, vous b├®n├®ficiez dÔÇÖun beau capital constitu├® par les primes vers├®es.

LÔÇÖEIP est une assurance vie branche 21 et/ou branche 23. Vous choisissez vous-m├¬me le montant que vous versez en branche 21 et en branche 23 :

  • La branche 21  offre un rendement garanti ÔÇô cette partie de votre capital ne court aucun risque.  Chaque ann├®e, selon ses r├®sultats, Vivium peut ├®galement d├®cider de verser une participation b├®n├®ficiaire.
  • Vous pouvez d├®cider de placer (une partie de) votre capital dans divers fonds de la branche 23  pour obtenir un rendement potentiellement plus ├®lev├®.

CÔÇÖest vous qui d├®cidez des montants que vous versez en branche 21 (s├®curit├®) et en branche 23 (plus de risque). Vous pouvez ├®galement modifier cette r├®partition au fil des ann├®es. Attention cependant : pour b├®n├®ficier des garanties compl├®mentaires (voir ci-dessous), vous devez verser au moins 10% de votre prime en branche 21.

Optez pour une protection suppl├®mentaire avec les garanties compl├®mentaires

Un EIP vous permet de vous prot├®ger, vous et votre famille, en souscrivant des garanties compl├®mentaires. Vous pouvez choisir parmi les garanties suivantes :

  • un capital pour vos proches si vous d├®c├®dez
  • une assurance accidents
  • la restitution de prime en cas dÔÇÖincapacit├® de travail
  • une rente en cas dÔÇÖincapacit├® de travail

Important : la r├¿gle des 80%

Le montant que vous pouvez ├®pargner pour votre pension compl├®mentaire est plafonn├®. DÔÇÖici ├á ce que vous atteigniez lÔÇÖ├óge de la pension, la somme de votre pension l├®gale et de votre pension compl├®mentaire ne peut pas d├®passer 80% du montant de votre dernier salaire annuel brut, sous peine de perdre une grande partie de vos avantages fiscaux.

Le calcul pr├®cis de la r├¿gle des 80% est complexe. Votre courtier vous aidera ├á le faire.

Faites des versements aussi pour les ann├®es o├╣ vous nÔÇÖaviez pas encore dÔÇÖEIP

LÔÇÖEIP permet les primes de backservice, cÔÇÖest-├á-dire le versement de primes suppl├®mentaires pour toutes les ann├®es o├╣, sans disposer dÔÇÖun EIP, vous ├®tiez d├®j├á actif dans votre soci├®t├®, ainsi que pour les ann├®es prest├®es hors de lÔÇÖentreprise (maximum 10 ans).  Cela vous permet de combler a posteriori un d├®ficit ├®ventuel en mati├¿re de pension compl├®mentaire. L├á encore, la r├¿gle des 80% reste applicable.

Poursuivez votre lecture

Vous vous posez sans aucun doute encore de nombreuses questions. Vous trouverez d├®j├á certaines r├®ponses dans les articles ci-dessous.

DÔÇÖautres questions ? Adressez-vous ├á votre courtier !

Comment calcule-t-on la r├¿gle des 80% ? Quelles garanties compl├®mentaires sont les plus int├®ressantes pour vous ? Combien dÔÇÖimp├┤ts paierez-vous quand vous aurez atteint lÔÇÖ├óge de la pension ? Votre courtier se fera un plaisir de r├®pondre ├á toutes vos questions. NÔÇÖh├®sitez pas ├á le contacter.

Principaux risques 

Risque de faillite

les actifs des caisses dÔÇÖassurance internes li├®es ├á lÔÇÖassurance-vie font lÔÇÖobjet dÔÇÖune gestion distincte du patrimoine sp├®cifique, g├®r├® s├®par├®ment au sein des actifs de VIVIUM. En cas de faillite de VIVIUM, ce patrimoine est r├®serv├® prioritairement pour faire face aux engagements envers les preneurs dÔÇÖassurance et/ou b├®n├®ficiaires.

Risque de liquidit├®

la liquidation des unit├®s dÔÇÖune caisse dÔÇÖassurance interne peut exceptionnellement ├¬tre retard├®e ou suspendue.

Risque de march├®

la valeur dÔÇÖune part dÔÇÖun fonds d├®pend de lÔÇÖ├®volution de la valeur des actifs sous-jacents, des taux dÔÇÖint├®r├¬t du march├® ... La valeur unitaire nÔÇÖest jamais garantie, peut ├¬tre sup├®rieure ou inf├®rieure ├á celle au moment du versement de la prime et il nÔÇÖy a aucune protection du capital.

Les risques de la gestion du fonds

Les fonds Branche 23 ainsi que leurs fonds sous-jacents sont aussi soumis aux risques qui sont li├®s ├á la strat├®gie d'investissement du gestionnaire de fonds et la composition du fonds. La composition est variable et d├®pend des conditions du march├®. Le risque survient alors que la gestion, malgr├® l'expertise professionnelle du gestionnaire de fonds, ne fournisse pas toujours le r├®sultat escompt├®.

Mentions l├®gales

Vivium nÔÇÖoffre pas de garantie de rendement et de capital pour les fonds de la branche 23. Leur objectif est de r├®aliser une plus-value, mais la valeur dÔÇÖun fonds peut fluctuer dans le temps. Le risque financier qui y est li├® est support├® par le preneur dÔÇÖassurance. Vivium ne peut offrir aucune garantie concernant le remboursement du capital ├®pargn├®. Le r├¿glement de gestion est disponible aupr├¿s de Vivium.

  • La dur├®e de ce type de contrat est indiqu├®e dans les conditions particuli├¿res.
  • Toutes les informations concernant les services et les produits sur ce site Internet sont soumises aux r├¿gles du droit belge.
  • Avant toute conclusion de contrat, nous vous conseillons de prendre connaissance des fiches dÔÇÖinformation et les conditions g├®n├®rales de cette assurance. Votre courtier se fera un plaisir de vous remettre une copie de ces conditions et vous les retrouverez ├®galement sur ce site Web.
  • En tant que client, vous ├¬tes prot├®g├® par les r├¿gles de conduite MiFID.
  • Si vous souhaitez introduire une r├®clamation ou communiquer une remarque, contactez votre courtier ou le service Gestion des plaintes.
  • Les coordonn├®es de lÔÇÖOmbudsman des assurances sont : www.ombudsman-insurance.be 
  • Pour des conseils sur mesure ou une proposition dÔÇÖassurance, contactez votre courtier.

Espace client MyVivium

Si vous avez une assurance vie aupr├¿s de Vivium, vous avez alors un acc├¿s automatique ├á notre zone client MyVivium. Vous y trouverez ├á tout moment le total et la composition des montants ├®pargn├®s, ainsi que vos documents essentiels.

D├®couvrez-le ici

 
Vivium est une marque de P&V Assurances SC www.groupepv.coop